Как удалить плохую кредитную историю чтобы взять кредиты снова

Как исправить кредитную историю законно?

В этой статье будут озвучиваться только законные способы удаления кредитной истории из баз БКИ. Все остальные способы являются незаконными и мошенническими и могут привести дело в суд.

Любой заемщик, которому отказывали в получении кредита из-за его плохой кредитной истории задумывается об очистке ее из базы.

Внимание!

Одним из обязательных условий выдачи кредита является проверка потенциального заемщика в бюро кредитных историй.

Если заемщик знает, что у него были явные нарушения и просрочки по платежам, то у него могут возникнуть трудности при одобрении очередного заема.

Конечно, по закону БКИ может выдать кредитную историю заемщика запросившей организации только в том случае, если эта организация предоставит письменное разрешение от субъекта кредитной истории.

кредитная история

Существует закон «О кредитных историях», который регулирует отношения между банком, заемщиком и БКИ, а так же описывает условия хранения и безопасности кредитных историй.

Согласно этому закону данные из базы удаляются по прошествии 10 лет со дня последнего внесения информации. То есть, кредитная история автоматически аннулируется по истечении срока давности.

Если Вы не брали кредиты в течение десяти лет, то у Вас есть шанс того, что Ваша история пустая. Помимо устаревания кредитной истории она может быть очищена по решению суда.

Предупреждение!

Для этого заемщику необходимо обратиться в судебный орган с основанием расторгнуть договорные обязательства с банковской системой на хранение личных данных.

Это в теории. А на практике такие дела редко завершаются успехом. В том случае, когда в кредитная история испорченна безосновательно. Банки иногда передают ошибочную информацию, что может испортить репутацию клиента.

Вы можете исправить эту ошибку, если обратитесь в бюро, хранящее Ваши данные, с документами, подтверждающими Вашу добросовестность как заемщика.

Это могут быть чеки об оплате или квитанции из банка. БКИ обязано рассмотреть Ваше обращение в течение 30 дней. И, если обращение будет справедливым, то кредитная история будет очищена.

Других законных способов очистки кредитной истории не существует.

Физическое удаление сведений из БКИ является серьезным нарушением закона – нельзя взять и стереть электронный файл с кредитной историей из базы данных. Тем более сделать это непросто. Доступ к компьютерам, принадлежащим бюро, надежно охраняется, поэтому взлом защиты обычному пользователю не удастся.

Многие мошенники, пользуясь стремлением погрязших в долгах заемщиков улучшить свою репутацию, предлагают удалить информацию о кредитной истории с серверов бюро, однако, как показывает практика, свои обещания они не выполняют, прекращая выходить на связь сразу же после получения денег за непредоставленную услугу.

Не вправе удалять сведения и сотрудники бюро, действительно имеющие доступ к хранилищу информации. Такое действие может быть квалифицировано как должностное преступление и соответствующим образом наказано. Смена фамилии, места жительства и даже «случайная» потеря паспорта также не помогут избавиться от кредитной истории: сотрудники бюро с легкостью идентифицируют клиента, несмотря на измененные персональные данные.

Исправление кредитной истории фактически предполагает внесение в нее новых сведений, характеризующих заемщика с положительной стороны, а не удаление старых, наличие которых является основанием для отказа в выдаче ему кредита.

Взять небольшой заем и вовремя его погасить. Исправить кредитную биографию можно, получив небольшой заем на сумму 15–20 тыс. рублей и своевременно его погасив. Совершив такую операцию несколько раз (с постепенным увеличением размера заемных средств), можно существенно улучшить свою кредитную историю и повысить лояльность банков.

Не давать согласие на изучение банком КИ. Кроме того, на стадии заполнения предварительной заявки на выдачу кредита не стоит подписывать согласие на изучение своей кредитной истории. Практика показывает, что подавляющее большинство банков на этой стадии прекращает работу с клиентом, однако существует вероятность того, что банк выдаст средства в долг и на таких условиях.

Открыть счет в банке. А еще можно попробовать наладить с банком партнерские отношения, открыв вклад или переведя в него свои расчеты с работодателем. Законодательство позволяет работникам организаций получать зарплату на карту любого банка, а не только того, с которым у предприятия налажен так называемый зарплатный проект.

Суть таких манипуляций заключается в следующем: проводя принадлежащие клиенту денежные средства, банк получает постоянную информацию о его финансовом состоянии и на основании полученных сведений оценивает его платежеспособность. Очевидно, что регулярные денежные потоки, поступающие на счета клиента, могут вернуть доверие банка и он предоставит кредит на необходимую сумму даже в том случае, если кредитная история имеет негативные элементы.

Продолжительность хранения сведений в БКИ

На территории Российской Федерации можно насчитать 16 учреждений, которые занимаются кредитными историями, в том числе и плохими. Эти организации не имеют права разглашать информацию о вашей кредитной истории. Ее может получить только банковское учреждение, в котором вы желаете оформить займ, а также непосредственно вы.

Бытует неверное мнение, что кредитные истории находятся на хранении в Центральном каталоге кредитных историй. Это учреждение располагает информацией о том, где хранится ваша кредитная история, но у ЦККИ сама КИ отсутствует. Эта контора занимается нормативными документами все бюро, а также регулирует правовую составляющую.

Банковские учреждения сотрудничают с разными кредитными бюро. В зависимости от того, в скольких банках вы оформлялись, и кто был партнером, можно сделать вывод, сколько бюро располагают информацией о вашей репутации.

Не дают кредит или заём? Отказывают и банки, и микрофинансовые организации? Скорее всего, ответ один на эти вопросы — плохая кредитная история.

Наверняка в прошлом была ситуация, когда человек не справился с обязательными платежами и образовывались просрочки. Как же направить свою кредитную историю в выгодное для вас русло? Читайте дальше!

Внимание!

Чтобы убедится в том, что виновата в отказе на вашу заявку именно кредитная история, её нужно проверить. Каждый субъект имеет право получить информацию по своей кредитной истории.

В соответствии с Федеральным законом №218-ФЗ «О кредитных историях», отчет по кредитной истории предоставляется бесплатно один раз в год. Как правило, такие данные хранятся в специальных организациях — БКИ (Бюро кредитных историй).

Так вот, пока вы живете обычной жизнью — работаете, заводите семьи, обустраиваете жилье или же получаете образование с помощью займов, всё это время где-то откладывается информация о вашей надежности и платежеспособности.

После того как вы сделали запрос о своей кредитной истории в БИК, убедитесь, что информация действительно верна и правдива. Нередко происходят ошибки из-за невнимательности операторов, вносящих информацию в базу.

Сейчас многие интернет-порталы пестрят информацией про то, что могут удалить или каким-то образом за 10 минут исправить негативную кредитную историю на положительную.

Но не стоит спешить верить в данные лозунги. Скорее всего, это обычные мошенники, поскольку сам процесс формирования кредитной базы не предусматривает возможности внесения в нее неправомерных изменений.

Предупреждение!

Также, согласно закону Российской Федерации, запрещается удалять свою кредитную анкету. По нормам законодательства, она хранится от 10 до 15 лет.

Также стоит учитывать тот факт, что, если заёмщик таки имеет плохую кредитную историю и каким-то образом удалит её, то это никак не дает гарантии, что одобрят кредит.

Если все-таки возникает необходимость воспользоваться кредитом, а репутация заёмщика уже подпорчена, есть несколько способов её улучшить, но только в глазах займодавца. Изменить кредитную историю, хранящуюся в БКИ, быстро не получится.

  • Если негативный отпечаток на вашем кредитном досье появился по вине сотрудника банка, то этот вопрос можно решить одним звонков. Главное, иметь подтверждающие документы (чеки, квитанции).
  • Предоставить кредитору дополнительные факты своей сегодняшней хорошей платежеспособности (документы о вкладах, сбережениях и имеющемся ценном имуществе, документы о наличии дополнительных доходов и т. д.).
  • Также можно попробовать предоставить документы о своей высокой дисциплинированности (регулярные коммунальные платежки или другие счета).
  • Доказать документально, что причины, которые понесли за собой негативный отпечаток на кредитную историю, были уважительными, а обстоятельства — форс-мажорными.
  • Также можно взять небольшой заём в организации, где кредитную историю не проверяют, и погасить его своевременно или же досрочно.

Услуга кредитования пользуется спросом, так как позволяет осуществить покупку или просто получить в распоряжение необходимую сумму денежных средств.

Несмотря на проверки и контроль платежеспособности, нередким следствием оформления кредита становились неплатежи и отказ от выполнения условий кредитного договора.

Именно в связи с необходимостью учета неплательщиков создаются не только базы данных в банках, но и общая база кредитных историй, в которой собираются данные всех физических и юридических лиц.

Внимание!

Кредитная история заемщика бывает двух разновидностей: чистая – без нарушений и просрочек, а также испорченная – с внесением в нее записи о нарушениях финансовых обязательств.

Если история испорчена, то у заемщика может появиться вопрос, как удалить кредитную историю?

К сожалению, удаление плохой кредитной истории по желанию ее владельца– невозможно. Все материалы заемщика будут храниться в БКИ сроком не менее 15 лет.

Удаление предусмотрено только незаконно сформированных кредитных историй, например, если заемщик оформил кредит по фальшивым документам. В других случаях удаление кредитной истории является незаконным.

Если в материалы заемщика были внесены ошибочные или ложные данные, то предусматривается возможность их обжалования, пересмотра и внесения изменений.

Предупреждение!

Изменить кредитную историю можно только с разрешения со стороны банка или иного уполномоченного органа и только при наличии законных оснований.

В случаях, когда материалы корректны и соответствуют объективной действительности, заемщику следует приложить усилия для того, чтобы улучшить кредитную историю. Сделать это можно путем:

  • оформления небольших кредитов;
  • погашения текущей задолженности;
  • использования кредитной карты;
  • досрочного погашения долга.

На нашем кредитном портале предлагаются материалы, знакомящие клиентов с возможностями внесения корректив в собственную историю кредитов. Использование данных методов позволит существенно улучшить отношения с банком.

кредитная история физических лиц

Сведения о полученных кредитах и займах, а также о их погашении хранятся в БКИ в течение 10 лет с момента последнего обновления кредитной истории. Это значит, что кредитная история может очиститься и самостоятельно, однако ждать придется довольно долго, а получить новый кредит в течение этого времени не удастся.

Как провести полную чистку кредитной истории?

И снова многие граждане Российской Федерации возвращаются в банки, дабы оформить новый займ. Многие получают отказ в свой адрес по причине испорченной кредитной истории. КИ начинает портиться даже тогда, когда вы всего пару-тройку раз просрочили с оплатой.

Сейчас многие задумываются об очищении своей кредитной истории. Если вы уверены в себе, то стоит сначала перепроверить информацию, прежде чем платить за очистку негативных моментов или полного удаления КИ. Финансовое учреждение может по ошибке оправить не ваши данные или не обновленные данные. А бюро кредитных историй считает их достоверными.

Работник банка, заполняя формы по кредиту, ввел неправильные реквизиты – деньги прошли по другой кредитной линии или не прошли вовсе. Кредитная репутация уже подмочена, но напоминаем – изменить КИ или почистить ее за деньги вы успеете всегда.

Какой бывает кредитная история?

У каждого потенциального заемщика есть КИ. Это досье, в котором фиксируется информация об обращениях за ссудами, выданных займах, характере их обслуживания, наличии просрочек, задолженности и так далее.

Эти данные хранятся в бюро КИ и используются банками, так как помогают оценить добропорядочность и платежеспособность клиента, а значит, и риски невозврата. Кредитная история может быть: ·

Хорошей — если заемщик брал займы, соблюдал график погашения, не допускал просрочки. Такому клиенту финансово-кредитные учреждения охотно выдадут деньги, возможно, даже на более выгодных условиях.

Пустой — если лицо прежде не обращалось за ссудами. Такая КИ не сыграет в пользу клиента, так как у банка не будет сведений и подтверждений благонадежности потенциального заемщика.

Совет!

При первом обращении за кредитом стоит предоставить максимум документов, подтверждающих личность, доходы, владение имуществом — так банк охотнее согласится предоставить деньги и не запишет вас в «группу риска».

Плохой — регулярные просрочки, непогашенные кредиты, многочисленные заявки, поручительства по проблемным кредитам портят рейтинг заемщика. Для банков такие клиенты наименее предпочтительны, а значит, высока вероятность получить отказ.

Факторов, влияющих на кредитную историю, очень много. Более того, нет четкой «шкалы» для ее оценки. Каждый банк подходит к этому вопросу индивидуально.

Как правило, об ухудшении рейтинга говорят в случае, если просрочка очередного платежа превысила 30-60 дней, и заемщик не объяснил это.

Если же случился форс-мажор (внезапная болезнь, увольнение, кража имущества, пожар и так далее), и клиент предоставил в банк документы, подтверждающие это , кредитор может пойти навстречу и не портить КИ.

Существуют так называемые технические факторы. Они не зависят напрямую от заемщика, однако могут существенно навредить его кредитной репутации. Например, вы внесли очередной платеж в последний день (да еще и в пятницу).

Ввиду специфики банковских переводов он зачислится на счет лишь в понедельник, то есть, появится просрочка. Если вовремя не выявить это, пеня будет накапливаться, а история — ухудшаться.

Еще один пример — вы переводили средства через другой банк и не учли сумму комиссии, вследствие чего платеж оказался меньше требуемого.

Внимание!

В момент полного погашения долга менеджер может неверно рассчитать сумму, возможна ошибка в реквизитах и так далее.

Человеческий фактор, а порой и недостаточный уровень компетентности банковских служащих, может стать причиной не только начисления штрафов, но и порчи КИ.

Чтобы вовремя выявить проблему и устранить ее, стоит следить за кредитной историей. В этом поможет сервис Gutrate. Здесь вы получите КИ, не отходя от компьютера.

Это просто, быстро и, что особенно актуально, — услуга бесплатна. Кроме того, сервис дает рекомендации о том, как поступать заемщикам с плохой историей, куда обратиться и как ее исправить.

Предупреждение!

Это очень важно, ведь при низком кредитном рейтинге большинство банков откажутся выдавать ссуды или ужесточат условия (ограничат их размер, повысят ставку, потребуют залог и так далее).

Что можно сделать?

Удалить, стереть, очистить свое кредитное прошлое нельзя. Вместе с тем можно исправить ситуацию в будущем. Для этого нужно взять и своевременно вернуть несколько займов, соблюдая график и не допуская просрочек.

Банк, вероятнее всего, их не выдаст. Куда же обратиться? Можно взять экспресс-кредит в МФО, оформить кредитную карту, обратиться к кредитному брокеру.

Вы получите небольшие суммы на короткий срок под высокий процент, однако КИ никто интересоваться не будет, а на общую «картину» вашего финансового досье это повлияет позитивно.

Совет!

Порой молодые и небольшие региональные банки выдают средства «плохим» заемщикам. Такой вариант также можно рассматривать как способ улучшения кредитной истории.

После своевременного обслуживания нескольких займов можно снова обратиться в банк за более крупной суммой с выгодными условиями.

В качестве дополнительного подтверждения того, что вы встали на путь исправления, подойдут документы, свидетельствующие о крупных приобретениях, отсутствии непогашенных ссуд.

Гарантиями для банка будут: залог (недвижимость, автомобиль), депозитный счет, зарплатный проект (в том же финансово-кредитном учреждении).

Как вылечить кредитную историю от “недугов”?

Можно ли от просрочек избавиться? Сколько стоит удалить из базы данных испорченную КИ? Когда очищается кредитная история? Это неполный список вопросов тех, кто уже погряз в задолженностях и мечтает о чуде – чистой КИ.

чистка кредитной истории

Без полной предоплаты не обойтись. Придется перечислить денежные средства, за которые “лжесотрудники” гарантируют закрыть вопрос о вашей испорченной репутации.

В режиме онлайн происходит следующее:

  1. Указываются персональные данные для, того чтобы “чистильщик” имел доступ к отчету.
  2. Отправляется денежная сумма в размере от 10000 рублей.
  3. Указывается e-mail, на который придет незапятнанная кредитная история.

Спустя 24 часа на e-mail приходит очищенная КИ. Вы не ожидаете подвоха, но проблемы начинаются заново. При новом обращении за кредитом вы поймете, что прежние данные существуют.

Мошенников наказать будет сложно. Они не оставляют координат для связи, говоря о том, что будут наказаны за такие действия.

Все возможные варианты

О том, как удалить кредитную историю, написано достаточно много.

Методы здесь существуют криминальные и вполне законные.

Вопрос в том, а зачем это нужно и какая цель преследуется?

недоразумения с ки

Основной и самой главной причиной удаления кредитной истории является желание стереть все следы своего «неблестящего» кредитного прошлого.

Несмотря на то, что как такового рейтинга кредитных дел не существует, ранжирование в банках имеет место быть.

Внимание!

Здесь таится самая крупная ошибка заемщика — черный список банка и кредитное дело, это две взаимосвязанные, но не дополняющее друг друга части.

Даже избавившись от данных, удалится из рядов неплательщиков в банках, вряд ли удастся. Все же, если решение самоликвидироваться из бюро крепко, то не стоит рассчитывать на простоту действия.

Действительно, дело с данными о заемщике заводится с его личного согласия, данные в него, не передаются без письменного подтверждения. Но вот распоряжаться ими по своему усмотрению не получится.

В соответствии с законом «О кредитных историях…» дело должно храниться в течение 15 лет и до истечения срока удалить его нельзя.

Во-первых, при подаче заявки на кредит, вы можете не подписывать согласие на просмотр вашего кредитного дела. Это может стать поводом для отказа в получении ссуды, но в 15% случаев, банки выдают ему займ.

Во-вторых, можно сделать запрос в Центральный каталог и получить выписку из своего дела. После чего сопоставив все данные, требовать их изменений. Естественно, если есть ошибки.

В-третьих, можно обратиться в суд, с заявлением о расторжении договора о хранении персональных данных.

контакт с банком для решения проблем

В этом случае ссылаться необходимо именно на ФЗ «О персональных данных» ст. 9, где говорится, что использование информации без согласия их владельца недопустимо.

Судебная практика в отношении таких дел ничтожна мала, а та, что имеется, заканчивалась отказом.

Предупреждение!

Основной причиной, по которой дело не доходит до суда, является обязательное письменное заявление на обработку персональных данных, которое клиент банка имеет право не подписывать.

Но дело хранится и государственные гарантии о его сохранности не всегда выполнимы, поэтому попытаться отправить его в архив все-таки можно.

Как улучшить положение по кредитной истории?

Становится понятно, что чистка – не выход, нужно искать иные пути решения проблемы. Ведь кредитная история находится в бюро до 10 лет, включая последние изменения.

Новые пути решения:

  • По истечению 10-го срока направиться в финучреждение и начать новую кредитную историю
  • Улучшить кредитную историю и получить новый займ гораздо быстрее.

Варианты улучшения кредитной истории представлены в таблице ниже.

Варианты Характеристика
Оплатить текущую задолженность Для начала оплатите мелкие долги, постепенно доходя до крупных и погашая их. Если на данный момент вы неплатежеспособны, то обратитесь в финучреждение за пересмотром кредита (снижение учетной ставки, увеличение сроков или рассрочка). Облегчение на домашний бюджет даст возможность своевременно платить по счетам. Если этот пункт не выполняется, то дальнейшие не имеют значения.
Получить мелкие займы Мелкие займы предоставляются МФО без проверки КИ. На руках нужно иметь обычный паспорт РФ. Но платить должны точно по графику. Положительно скажется ситуация, когда обращение за мелкими займами будет пару-тройку раз. Далее можно обращаться в организации покрупнее. Они будут дополнять кредитную историю положительными отметками. Через 1,5 года прийти в одну из крупнейших финансовых организаций. Шансы на одобрение в разы увеличатся, так как просматривается информация за крайние 3 года.
Положиться на готовые программы Сотрудничайте сразу с крупнейшим банком. Улучшение займет определенный период времени. Вам предоставляется денежная сумма по учетный процент. Требуется четкое выполнение программы – и тогда в будущем будут доступны крупные суммы от банка.

Теоретически исправить свою кредитную историю можно. Обязательным условием при этом является погашение всех имеющихся задолженностей, включая начисленные штрафные санкции. Улучшить свою КИ сложно и это достаточно длительный процесс. Многое также зависит от того, какие были допущены просрочки. Например, если, гражданин намеренно брал кредиты, но не погашал их вовсе.

Как очистить кредитную историю в общей базе

Если клиент погашал займы, но с задержками, то его кредитная репутация также будет негативной, но ее еще есть шанс исправить. Существуют реальнее законные варианты, как в исправить свою КИ, чтобы в дальнейшем можно было пользоваться кредитами.

Сейчас, получить средства взаймы с плохой КИ можно только в микрофинансовой организации. Эти кредиты выдаются на краткий срок и имеют довольно высокие проценты.

Недавно МФО начали предлагать свои услуги по улучшению КИ. Суть в том, что эти организации так же как и банки сотрудничают с БКИ и передают туда данные о своих заемщиках. Заемщик с плохой КИ должен периодично брать займы в МФО и своевременно их погашать. В таком случае заемщик постепенно будет исправлять свою КИ.

Товарные кредиты менее выгодны, нежели денежные ссуды. Однако, кредиторы часто выдают займ на покупку товара людям с проблемной кредитной историей. Это обусловлено тем, что такие виды займов оформляются в более краткие сроки и проверка данных проводится менее тщательно.

Клиент может взять последовательно несколько товарных кредитов и досрочно их погасить. Соответственно, информация о том, что платежи вносились своевременно улучшит картину общей кредитной историю.

Менее затратный вариант, это оформление нескольких кредитных карт. Подойдут карты даже с минимальным кредитным лимитом.

Схема такова:

  1. Следует перевести с одной карты средства на другую (можно онлайн-перводом). Т.е требуется, чтобы на одной карте образовалась задолженность.
  2. Затем требуется выждать льготный период и погасить долг в установленный срок по графику без задержек.
  3. Такие операции можно проводить с карты на карту, бесчисленное множество раз. Для удобства можно заиметь электронный кошелек и средства с карт временно размещать на этом счету.

Свободными средствами можно пользоваться. Следует учитывать что по кредитным картам взимается плата за ежемесячное (ежегодное) обслуживание, обычно эта сумма колеблется от 500 до 1000 рублей за год.

Оформление депозита

Постоянным клиентам банка всегда идут на уступки. Если у гражданина в определенном банке открыт депозит или размещен зарплатный проект, то как лояльному клиенту ему могут сделать исключение. В качестве гарантии выступает тот же депозит или же зарплатный счет. Кстати, можно написать заявление о том, чтобы платежи по кредиту снимали сразу после поступления зарплаты.

Если у клиента нет возможности гасить кредит, по объективным причинам, то иногда кредитор готов пойти на уступки (сделать реструктуризацию или пролонгацию ссуды). К примеру, если гражданин был уволен с работы или пребывал на больничном и это стало причиной задержки платежей. Заемщику достаточно предъявить в банк документы (трудовая книжка больничный лист), указывающие на то, что задержка случилась по установленным причинам.

При оформлении нового кредита, следует предъявить документы, свидетельствующие о текущей платежеспособности. К ним могут отнести:

  • справка о доходах с места трудоустройства;
  • выписка со счета по начислению заработной платы;
  • квитанции об исправном внесении коммунальных платежей;
  • документы, свидетельствующие о наличии личной собственности у заемщика (дом, участок, автомобиль).

В некоторых случаях заемщик соглашается предоставить свое имущество в залог по кредитному договору. Это выступает гарантией погашения долга.

В годы кризиса, многие Россияне имели проблемы с погашением задолженности по кредитам (особенно по валютным ипотекам). Теперь эти заемщики являются владельцами негативной кредитной истории. Чем больше срок задержки, тем сложнее в будущем будет исправить КИ. Для ряда случаев очистить эти данные будет уже невозможно, остается только ждать, пока сведения перенесут в архив (по истечении 15 лет).

Как обойти данные ограничения?

«Хорошие» люди, предлагающие за вознаграждение удалить кредитную историю, действуют в обход закона.

То есть, имея какие-либо связи, они пользуются тем, что сотрудники Бюро Кредитных Историй нарушают закон и превышают служебные полномочия. Удалить данные теоретически можно.

Ведь информация, которую предоставляют по запросу банка, находится в цифровом формате. Даже взлом базы данных не даст гарантии, что данные не будут восстановлены из архивов.

Если вы все еще твердо убеждены, что удалять кредитную историю резонно, то подумайте о том, что заемщик с нулевым рейтингом находится практически на том же уровне, что и с плохой кредитной историей.

Разве это увеличит шансы получить привлекательный займ? Может быть, не стоит тратить время, деньги и свободу на борьбу с ветряными мельницами, а заняться исправлением содеянного и начать кредитную жизнь заново?

Соискатель при обращении в кредитную организацию имеет право не давать согласие на просмотр своей кредитной истории.

Но чаще всего это условие становится причиной либо полного отказа в получении кредита, либо ухудшения условий кредитования.

Обычно во втором случае выдача кредита осуществляется на короткий срок и под большие проценты.

Но зато это позволит заемщику улучшить свою кредитную историю и в будущем получить кредит на более выгодных условиях.

Также можно запросить выписку по своему личному делу в центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) и детально изучить её.

Совет!

В случае, если выписка будет содержать какие-либо ошибки, нужно подавать аргументированный запрос с просьбой об их исправлении.

В нем говорится о том, что заемщик имеет право подать заявление в суд с целью расторжения договорных обязательств с банковской организацией на хранение личных данных о себе.

Статьей 9 Федерального закона «О персональных данных» предусмотрено, что использование персональных данных без согласия их владельца запрещено.

К сожалению, подобных дел в судебной практике очень мало, и зачастую они даже не доходят до суда.

Внимание!

Основной причиной этого является законное право клиента кредитного учреждения не давать письменного разрешение на обработку данных личного дела.

Это автоматически закрывает доступ представителям банка в персональную кредитную историю.

И все же, не всегда на практике выполняются гарантии государства в сохранности личного дела, что может позволить перенести его в архив.

При желании всегда можно найти таких людей, которые могут помочь удалить кредитную историю за определенную денежную плату.

Нужно понимать, что подобные действия не дают никаких гарантий и, при очередном запросе из банка, информация по конкретному человеку может быть легко восстановлена из архива.

Поэтому Вам стоит задуматься над целесообразностью таких опасных и непрактичных действий.

Выводы

Следует подчеркнуть, что избавиться от испорченной кредитной истории, не прилагая усилий – невозможно. Единственной базы хранения данных не существует. Ее можно только улучшить, выбрав один из предложенных вариантов.

Воспользовавшись одним из способов, вы увеличиваете шансы на одобрение кредитного займа.

Полезные советы

В настоящее время практически все товары можно взять в кредит. И жители больших городов активно этим пользуются. Человека, который ни разу в жизни не брал кредит сейчас найти не так просто.

Некоторые люди не исполняли своих кредитных обязательств, и банки были вынуждены создать специальную базу сведений, где можно проследить всю кредитную историю человека.

Совет 1

Существует много причин, в связи с которыми необходимо очистить кредитную историю, а людей желающих это сделать еще больше.

Стоит отметить, что кредитная информация о человеке сохраняется в течение 15 лет с момента, когда ее обновляли в последний раз. Конечно, будет сложно очистить кредитную историю.

Намного проще улучшить ее. Однако все-таки случаи удаления их были. Поэтому для начала вам следует позвонить на горячую линию национального бюро кредитных историй и оставить запрос на свою кредитную историю.

Совет 2

Если вы точно знаете, что ваша кредитная история испорченна в результате какой-то ошибки, обязательно потребуйте пояснений от своего банка.

Вам нужно именно требовать объяснений, почему сложилась такая ситуация, и в связи, с чем ваша кредитная репутация оказалась испорченной.

Если вы сможете доказать что данная информация ложна и действительности не соответствует она будет удалена из вашей истории.

Совет 3

Есть случаи, когда кредитная репутация портится из-за незначительных моментов. Например, в случае если задолженность по кредитной карте у вас составляет пять рублей.

А вы уже отмечены как злостный неплательщик. Чтобы восстановить свою кредитную репутацию вам достаточно будет просто погасить задолженность.

Совет 4

Если же никакой ошибки нет, и вы не выполнили своих обязательств по кредиту, то вам следует просто попытаться улучшить свою репутацию. Например, вы можете взять кредит на маленькую сумму, и выплатить ее в срок.

Далее взять еще один кредит уже на сумму более весомую и снова все выплатить вовремя. Таким образом, ваша кредитная история улучшится.

Что нужно знать о «коде субъекта кредитной истории»?

При обращении в ЦККИ необходимо предоставить Ваш код субъекта кредитной истории. Это комбинация цифровых и буквенных символов, которая обеспечивает безопасность сведений и данных.

Важно знать:

  • Каждое физическое лицо обладает только одним кодом, который формируется при заключении кредитного договора.
  • Если код не был сформирован при заключении договора, его можно создать, обратившись в любой банк или бюро кредитных историй.
  • Если при заключении нового кредитного договора Вы устанавливаете новый код, то старый будет аннулирован.
  • Через сайт Банка России можно бесплатно изменить, удалить или сформировать дополнительный код.

После получения отчета, внимательно ознакомьтесь с документом. Если у Вас плохая кредитная история, то, прежде всего, проверьте, нет ли в документе несоответствий.

Если проверка выявит ошибки, то у Вас есть право на исправление документа. Для этого необходимо оформить нотариально заверенный запрос со списком несоответствий в НБКИ или в бюро, где хранится Ваша кредитная история.

Внимание!

Если в процессе оспаривания между Вами и банком, предоставившим сведения, возникнет несогласие, Вы имеете право оспорить Ваш отчет через суд.

Чтобы сохранить хорошую репутацию заемщика, необходимо своевременно погашать задолженности и вносить ежемесячные платежи, это может повысить Ваши шансы на получение кредита на более выгодных условиях в будущем.

Если Вы знаете, что в последнее время недобросовестно выполняли обязательства перед банком, то стоит задуматься, как исправить кредитную историю. Поправить ее полностью не удастся, но можно ее улучшить.

Для этого возьмите новый кредит на небольшую сумму и точно исполните обязательства. Так Вы восстановите Вашу репутацию заемщика в среде кредитных организаций.

Узнать процентную ставку, а также рассчитать ежемесячные платежи по кредиту Вы можете на нашем сайте.

Об авторе

Дмитрий Никитин

Просмотреть все сообщения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *